Näin haet lainaa heti

Toisinaan tarve lainanhakemiseen saattaa iskeä nopeasti, eivätkä omat säästöt pysty aina kattamaan yllättäviä rahanmenoja. Tällaisessa tilanteessa lainarahaa saattaa tarvita heti, eikä aikaa odotteluun tai summan itse säästämiseen ole. Kaikeksi onneksi lainan hakeminen on nykyään nopeaa netissä. Ennen lainan hakemista kannattaa kuitenkin selvittää, mikä lainamuodoista on itselle parhaiten sopiva.

Sopivan lainamuodon löydyttyä kannattaa aina viettää hetki aikaa vertailemalla eri lainantarjoajia, jotta löydät lainan mahdollisimman pienellä korolla. BankWikin avulla löydät helposti sopivan lainan käyttämällä sivuston lainalaskuria. Tämän jälkeen lainahakemuksen täyttäminen netissä on helppoa, eikä erillistä pankissa käyntiä tarvita. Netin kautta voi saada rahat tilille nopeasti.

Paras laina löytyy vertailemalla

Lainaa turvallisesti

Kuluttajana ei aina tule ajatelleeksi, että lainojen hinnoissa on yllättävänkin suuria eroja. Kalleimpien ja halvimpien lainojen hintaero voi olla jopa moninkertainen. Hankintana laina on yleensä suuri, ja sen kulujen jakautuessa useille vuosille myös maksuja kertyy useiden vuosien ajan. Lainojen kohdalla vertailu onkin aina suotavaa, jolloin paras laina löytyy omaan tilanteeseen helposti.

Nopealla katsauksella pienet erot lainojen koroissa saattavat vaikuttaa kuukausikohtaisesti pieniltä. Erot saattavat kuitenkin kasvaa suuriksi siinä vaiheessa, kun vertailuun otetaan mukaan koko laina-aika. Lainojen korkojen ja kulujen lisäksi kannattaa vertailla myös lainojen ehtoja ja takaisinmaksun joustavuutta. Kannattaa myös varmistaa, että luottopäätös netissä on mahdollinen haluamallasi lainamuodolla.

Sivustoltamme löytyvän lainalaskurin avulla pääset kätevästi vertailemaan kymmeniä erilaisia lainoja ja lainantarjoajia. Syöttämällä lainalaskuriin haluamasi lainasumman sekä oman ikäsi saat esiin eri tarpeisiisi sopivat vaihtoehdot. Laskuri näyttää lainojen summat, takaisinmaksuajat, korot sekä vastausajat. Näin voit nopeasti ja helposti nähdä eri ominaisuudet ja valita joukosta itsellesi sopivimman vaihtoehdon.

Voit saada lainaa heti täyttämällä hakemuksen netissä

Vertailtuasi eri lainantarjoajat voi olla hyvä idea pyytää tarjous useilta lainantarjoajilta samalla kertaa. Tarjouksen pyytäminen ei vielä sido mihinkään, mutta useiden tarjouksien pyytäminen antaa kuitenkin parhaan hinnan niiltä lainantarjoajilta, kenen korko on asiakaskohtainen. Netissä lainahakemuksen täyttämisen voi aloittaa heti, kun olet löytänyt vertailtujen vaihtoehtojen joukosta itsellesi edullisimman.

Hakeaksesi lainaa netistä tarvitset yleensä aina omat verkkopankkitunnuksesi tunnistautumista varten. Luottojenmyöntäjät tarvitsevat normaalisti pääsyn luottotietoihisi voidakseen arvioida luottoluokituksesi tarkasti. Voidaksesi saada positiivisen päätöksen hakemuksellesi tarvitset yleensä suomalaisen kotiosoitteen, verkkopankkitunnukset sekä puhtaat luottotiedot. Hakijoiden tulee myös olla täysi-ikäisiä sekä omistaa itse se pankkitili, jolle varat halutaan nostaa.

Annettujen tietojen perusteella luotonantajat antavat sinulle joko hyväksytyn tai hylätyn luottopäätöksen. Lainapäätöksen saa monilta tarjoajilta välittömästi käytössä olevien erilaisten automatisoitujen palveluiden ansiosta. Automaattiset palvelut analysoivat hakemuksesi ja tietosi minuuteissa, joten päätöstä ei tarvitse odottaa kauaa. Toisilla tarjoajilla on kuitenkin edelleen käytössä manuaaliset luottopäätökset, joiden prosessointi kestää hieman pidempään.

Kannattaako lainaa hakea pankista vai rahoituslaitoksesta?

Lainantarve on joskus kiireellinen. Auto saattaa kaivata huoltoa tai tärkeä kodinkone hajota. Tällaisissa tapauksissa kulutusluoton saattaa saada nopeasti. Myös tällöin kannattaa kuitenkin pysähtyä hetkeksi selvittämään, mikä luottovaihtoehto tulisi halvimmaksi. Yllättävissä lainatarpeissa kannattaa kartoittaa myös oman pankkisi tarjoamat vaihtoehdot. Pankin on usein helppoa tarkastaa asiakkaidensa tilanne ja siirtää varat tilille.

Pankit eivät kuitenkaan aina tarjoa nopeita lainapalveluita. Nopeimmillaan lainatut rahat ovat tililläsi yhden pankkipäivän aikana. Pankkienkaan kanssa ei kuitenkaan kannata tuijottaa pelkkää nopeutta. Totuus on, että oma pankki ei useinkaan ole halvin vaihtoehto lainantarjoajaksi. Mikäli asian kanssa hosuu ja ottaa ensimmäisen lainan omasta pankistaan, voi päätyä maksamaan turhan kalliita lainakuluja.

Toisinaan ensimmäistä kertaa lainaa hakevien ja puhtaat luottotiedot omaavien henkilöiden on mahdollista saada pikavippi tietyiltä rahoituslaitoksilta jopa täysin ilman korkoa. Tämä kuitenkin edellyttää, että laina maksetaan takaisin kokonaisuudessaan ensimmäiseen maksupäivään mennessä. Usein tämä saattaa olla hyvä vaihtoehto silloin, kun lainaa tarvitaan nopeasti kattamaan jokin yllättävä yksittäinen meno.

Nopeiden lainahakemusten hyödyt ja haitat

Nopeiden lainojen hyödyt

  • Varat saa usein lähes välittömästi.
  • Vertailemalla lainavaihtoehtoja säästää suuria summia.
  • Lainan hakeminen on joustavaa, eikä lainan tarkoitusta tarvitse perustella.

Nopeiden lainojen haitat

  • Lainojen kulut ja korot saattavat kasvaa korkeiksi
  • Netissä lainaa on helppoa hakea harkitsemattomasti, jolloin ylivelkaantuminen uhkaa
  • Pikavippien takaisinmaksuaika on lyhyt

Kuinka nopeasti rahat saa käyttöönsä?

Lainantarjoajien välillä on eroja siinä, miten nopeasti voit saada lainatut rahat tilillesi lainahaun aloittamisen jälkeen. Toiset lainantarjoajista käsittelevät saamansa hakemukset automaattisesti ja lähettävät tarjouksen lainasta lähes välittömästi. Tämä tarkoittaa sitä, että parhaassa tapauksessa varat voivat olla omalla tililläsi jo samana päivänä, etenkin silloin, kun hakemus on tehty arkipäivän aamuna.

Toiset lainantarjoajista käyttävät enemmän aikaa hakemuksien käsittelyyn etenkin silloin, kun haettu lainasumma on suuri ja yritykset haluavat tarkemmin arvioida myöntämänsä lainan mahdollisia riskejä. Yleensä rahat saa tililleen tällaisissakin tapauksissa viimeistään kahden päivän sisällä. Mikäli lainantarve on nopea, kannattaa lainaa aina hakea pankkien aukioloaikana, jotta lainatut varat voidaan siirtää tilillesi nopeammin.

Helpotat lainanhakuprosessiasi ottamalla jo ennen hakemuksen tekemisen aloittamista valmiiksi esille verkkopankkitunnuksesi sekä palkkakuitti, eläketodistus tai muu tosite, josta ilmenee tämän hetken tulot. Näitä tietoja tulet varmasti tarvitsemaan nettihakemusta tehdessäsi. Lainanmyöntäjät pyytävät näitä toisinaan arvioidakseen takaisinmaksukykyäsi. Mikäli haet lainaa yhdessä puolisosi kanssa, kannattaa myös hänen tietonsa ottaa valmiiksi esille.

Erilaiset lainamuodot sopivat eri tilanteisiin

Pikavipit ovat kaikista lainamuodoista summaltaan pienimpiä ja nopeimpia hakea. Pikavippejä tarjoavilla yrityksillä on yleensä käytössään automatisoitu järjestelmä lainahakemuksien hyväksymiseen. Usein juuri nopea palvelu ja rahojen saanti on pikavippiyritysten suurin myyntivaltti. Pikavipin hakuprosessi on todennäköisesti sopiva tilanteeseen, jossa tarvitset lainaa nopeasti, mutta tarvittu summa ei ole kovin suuri.

Toinen netistä helposti haettavista lainamuodoista on kulutusluotto. Kulutusluotot ovat normaalisti summaltaan paljon pikavippejä suurempia, joten niiden hakuprosessi on myös hieman hitaampi. Suuremman lainasumman takia lainojen myöntäjät käyttävät usein enemmän aikaa hakemusten käsittelyyn ymmärtääkseen lainan antamisen riskit paremmin. Kulutusluotto on kuitenkin nopeampi hakea netistä kuin pankista ja rahat saa muutaman päivän sisällä.

Voit tehdä netissä hakemuksen myös joustoluotosta. Joustoluottojen hakuprosessi muistuttaa pikavippejä, sillä niidenkin myyntivalttina on nopeus. Joustoluoton kohdalla et saa lainatarjouksen hyväksymisen jälkeen tilillesi isompaa kertasummaa. Sen sijaan saat käyttöösi tilin, josta rahaa voi nostaa luottorajansa sisällä niin paljon ja niin usein kuin tarvitsee. Lainahyväksynnän jälkeen rahaa saa käyttöönsä nopeasti ja joustavasti.

Harkittavia asioita ennen lainan hakemista

Ennen kuin haet lainaa kannattaa aina tarkkaan harkita sitä, minkälainen luotto on juuri sinulle sopiva ja mihin tarkoitukseen lainaa tarvitaan. Lainaa ei tulisi ottaa vain sen takia, että oma talous ei ole kunnossa ja rahaongelmat painavat. Sen sijaan voit lainaa ottamalla paikata väliaikaista vajetta tuloissasi tai rahoittaa jonkin tarkkaan harkitun hankinnan.

Älä ota lainaa hätiköiden

Ennen kuin haet lainaa, on syytä aina tarkkaan laskea lainan takaisinmaksusuunnitelma etukäteen. Lainaa ei tule hakea, ellei ole varmuutta siitä, miten lainasumman voi maksaa takaisin. Mikäli lainan takaisinmaksuista ei pidä kirjaa, tai ei ole selvillä taloutensa kokonaistilanteesta, saattaa ylivelkaantuminen helposti uhata. Tästä syystä lainaa ei tulisi hakea hätiköiden, hetken mielijohteesta.

Vertaile ennen kuin haet lainaa heti tilille

Vaikka tarvitsisit lainaa miten kiireellisesti hyvänsä, ei koskaan voi olla niin kiire, että et ehtisi käyttää muutamaa minuuttia eri luotonmyöntäjien vertailemiseen. Pienetkin erot lainojen koroissa tarkoittavat lopulta isoja summia pitkässä juoksussa. Tämän vuoksi vertailun tärkeyttä ei voi liikaa korostaa, mikäli et halua maksaa useita satoja turhia korkokuluja.

Miten vertailen lainoja netissä?

Sivustomme kätevä laskuri esittelee omaan tarkoitukseesi parhaimmin sopivat eri lainavaihtoehdot.

Miten lainalaskuri toimii?

Syötä laskuriin tarvitsemasi lainasumma sekä ikäsi ja laskuri näyttää parhaat lainavaihtoehdot.

Mitä tietoja tarvitsen hakeakseni lainaa netistä?

Hakemuksen tekemiseen tarvitset lähes aina omat verkkopankkitunnuksesi ja tiedot tuloistasi.

Miten nopeasti lainarahat saa tililleen?

Lainarahojen saamisen nopeus vaihtelee luotonantajien välillä. Toisinaan varat saa tililleen välittömästi.

Miten laadin itselleni sopivan budjetin?

Yksinkertaisimmillaan teet budjetin laskemalla kaikki tulosi ja kaikki menosi yhteen.

Miten toimia, jos en pysty maksamaan lainaa takaisin?

Maksuvaikeuksien yllättäessä kannattaa aina ottaa yhteyttä lainan myöntäneeseen pankkiin ja neuvotella maksujen lykkäämisestä tai maksujärjestelyn tekemisestä.

Lainan hakemisesta muualla

Kilpailu- ja kuluttajaviraston ohje luottojen hintavertailuun: https://www.kkv.fi/Tietoa-ja-ohjeita/Maksut-laskut-perinta/luotot/luoton-hinta/
Uutissivusto Kalevan kirjoitus lainavertailusta: https://sivustot.kaleva.fi/sortter/2020/03/03/lainavertailu-mahdollistaa-satojen-eurojen-saastot/
Marttojen ohje talouden budjetointiin: https://www.martat.fi/marttakoulu/omat-rahat/kulut-kuriin/